Calculadora de Sueldo Neto Texas 2026 (Federal + FICA)

Qué calcula esta página

Esta calculadora estima el sueldo neto W-2 en Texas para el año fiscal 2026. Como Texas no cobra impuesto estatal sobre la renta (state income tax), del salario bruto solo se restan tres componentes federales más las deducciones pretax voluntarias del empleado:

1. Federal income tax (IRS) según la tabla de retención del Pub 15-T y el W-4 que firmó.
2. FICA — Seguro Social 6.2% (tope wage base US$184,500) y Medicare 1.45% sin tope, más 0.9% Additional Medicare cuando los ingresos superan US$200,000 (single/HoH) o US$250,000 (MFJ).
3. Aportes pretax voluntarios — 401(k) tradicional, HSA por cafeteria plan y prima de seguro de salud Section 125.

El resultado le muestra el take-home anual y por paycheck, ajustado a la frecuencia que elija (semanal, biweekly, semi-monthly o mensual). En Texas, este número refleja el salario neto real porque no hay retención adicional al nivel del estado.

La fórmula y de dónde vienen las tasas

Las cifras provienen de fuentes oficiales y de un cálculo simplificado del método de retención federal:

• Tramos federales y standard deduction: IRS Rev. Proc. 2024-40 (siete tramos del 10% al 37% para 2026; standard deduction US$15,750 single, US$31,500 MFJ, US$23,625 HoH según el ajuste anual). Fuente: irs.gov.
• Método de retención: IRS Publication 15-T — Worksheet 1A (percentage method para sistemas de nómina automatizados).
• Wage base de Seguro Social: SSA — Contribution and Benefit Base. En 2026 son US$184,500.
• Tasas FICA y Additional Medicare Tax: IRS Topic 751 y Topic 560.
• Texas no cobra state income tax: confirmado por la Texas Comptroller — el estado se financia con sales tax (6.25% + local) y property tax.

La fórmula simplificada es:

FICA wages       = bruto − HSA pretax − seguro salud pretax
Seguro Social    = min(FICA wages, 184,500) × 6.2%
Medicare         = FICA wages × 1.45%
Add'l Medicare   = max(0, FICA wages − umbral) × 0.9%
Wages after pretax = bruto − 401(k) pretax − HSA − seguro salud
Federal taxable  = wages after pretax + W-4 4(a) − W-4 4(b) − standard deduction
Federal tax      = bracket sum (tramos según filing status)
Federal withhold = max(0, federal tax − créditos W-4 Step 3)
Net annual       = bruto − federal withhold − FICA total − pretax total

El 401(k) tradicional NO baja Seguro Social ni Medicare (regla de la SSA). La HSA y el seguro de salud sí los bajan cuando se aportan vía Section 125 (cafeteria plan) del empleador.

Cómo llenar los campos

• Sueldo bruto anual: el gross antes de cualquier deducción. No use el Box 1 del W-2 sin sumarle el 401(k) y la HSA, porque ese box ya viene neto de pretax.
• Frecuencia de pago: elija la que aparece en su paystub real. Texas no impone una frecuencia mínima, pero la mayoría de los empleadores grandes pagan biweekly (cada 2 semanas, 26 paychecks/año).
• Filing status: el que planea reportar en el 1040. Para parejas casadas, MFJ casi siempre es más conveniente que MFS.
• W-4 Step 2(c): marque solo si en el hogar hay dos trabajos con sueldos parecidos. Activa una tabla más alta para evitar quedar corto en abril.
• W-4 Step 3: ingrese el monto en dólares, no el número de hijos. US$2,000 por cada hijo calificado menor de 17 + US$500 por cada otro dependiente.
• W-4 Step 4(a) / 4(b): solo si tiene ingresos sin retención (intereses, dividendos, side gig 1099) o deducciones que exceden la standard deduction.
• HSA y seguro de salud: solo cuente lo que se descuenta vía nómina (cafeteria plan). Si aporta a la HSA con cheque personal, no entra en este campo — solo baja el income tax al final del año via Schedule 1.

Ejemplos prácticos

Ejemplo 1 — single, US$60,000, biweekly, sin extras. Standard deduction 15,750 deja taxable de 44,250. Federal tax ≈ US$5,072. Seguro Social 3,720, Medicare 870. Take-home anual aproximado US$50,338 (~US$1,936 cada paycheck). En California con el mismo sueldo, tendría que restar otros ~US$2,200 de FTB + ~US$660 de SDI; en Texas eso queda en su bolsillo.

Ejemplo 2 — MFJ con W-4 Step 2(c), US$80,000, biweekly. Cuando la pareja marca Step 2(c), el IRS Pub 15-T usa los tramos del single y la mitad de la MFJ standard deduction. Taxable 64,250. Federal tax ≈ US$9,049. FICA 6,120. Take-home aproximado US$64,831. Sin marcar Step 2, el sistema retendría menos y el hogar quedaría debiendo en abril.

Ejemplo 3 — single, US$100,000 con 10% 401(k) + US$3,000 HSA. El 401(k) (US$10,000) baja el income tax pero NO Seguro Social ni Medicare. La HSA (US$3,000) baja ambos. FICA wages = 97,000 → SS 6,014 + Medicare 1,407. Federal taxable = 100,000 − 10,000 − 3,000 − 15,750 = 71,250 → tax ≈ US$10,589. La diferencia frente al mismo sueldo sin pretax muestra claramente por qué conviene maximizar la HSA cuando es elegible.

Ejemplo 4 — single, US$250,000. Cae en el tramo del 32%. Seguro Social topa en US$11,439 (tope wage base). Medicare 3,625 + Additional Medicare 450 (0.9% sobre los US$50,000 que exceden 200k). Federal tax ≈ US$52,023. Take-home aproximado US$182,463.

Errores comunes

• Asumir que Texas también es libre de FICA. No. FICA es federal y se cobra en los 50 estados igual. Texas solo elimina el state income tax, no las retenciones federales.
• Olvidar que el property tax compensa. Texas tiene de los property tax efectivos más altos del país (1.6%-2.5% del valor tasado en muchos counties). El ahorro mensual de US$200-400 en nómina puede irse en el escrow del mortgage si compra casa.
• Confundir ITIN con SSN para el cálculo. El monto de retención federal y FICA es idéntico: el W-4 no pregunta por estatus migratorio. Lo que cambia entre ITIN y SSN es la elegibilidad para algunos créditos (CTC requiere SSN del hijo) y para algunos beneficios SSA al jubilarse.
• Pensar que el 401(k) baja Seguro Social. No. Solo el income tax federal y estatal (donde aplique). En Texas, como no hay estatal, el 401(k) solo afecta la línea federal del paycheck.
• Confundir Box 1 con sueldo bruto en el W-4. El Box 1 del W-2 ya viene neto de pretax 401(k) / HSA / seguro de salud. Si usa el Box 1 como "bruto" en esta calculadora, el resultado quedará subestimado.

Calculadoras relacionadas

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