Calculadora de sueldo neto W-2 (2026)

Qué calcula esta página

El sueldo bruto W-2 que aparece en la oferta de trabajo no es lo que llega al banco. Esta calculadora estima el take-home anual y por paycheck de un empleado W-2 en Estados Unidos para el año fiscal 2026, restando las tres retenciones federales obligatorias:

1. Federal income tax (IRS) según los 7 tramos de 2026 y su filing status.
2. Seguro Social (6.2%) hasta el wage base de US$184,500.
3. Medicare (1.45% sin tope, más 0.9% adicional sobre cierto umbral).

Si aporta a un 401(k) tradicional pretax, también se descuenta del bruto antes de calcular el income tax federal — pero, importante, NO se descuenta antes de Seguro Social ni Medicare.

No se incluye income tax estatal porque depende del estado donde reside (California, Nueva York o Illinois cobran tasas altas; Texas, Florida y Washington no cobran nada). Eso se calcula aparte.

De dónde salen los números

Las cifras siguen las publicaciones oficiales para el año fiscal 2026:

• Tramos federales y standard deduction: IRS Rev. Proc. 2025-32 (ajuste por inflación anual).
• Wage base de Seguro Social: anuncio anual de la Social Security Administration.
• Tasas FICA y Additional Medicare Tax: IRS Topic 751 y Topic 560.

Tramos federales 2026 (single):

Standard deduction 2026: Single/MFS US$16,100 · MFJ/QSS US$32,200 · HoH US$24,150.

Tres ejemplos numéricos

Ejemplo 1 — single, US$50,000, sin 401(k). Standard deduction 16,100 deja taxable de 33,900. Federal tax ≈ US$3,820. SS 3,100, Medicare 725. Take-home anual ≈ US$42,355 (US$1,629 cada paycheck quincenal).

Ejemplo 2 — MFJ, US$120,000 combinado, con 5% 401(k). Aporte pretax 6,000; wages despues de 401k 114,000; menos 32,200 standard = 81,800 taxable. Federal ≈ US$8,000. FICA sobre los 120,000 completos. Take-home anual ≈ US$95,500.

Ejemplo 3 — single, US$250,000, sin 401(k). Cae en el tramo del 32%. SS llega al tope (US$11,439 fijos). Aplica además el Additional Medicare Tax (0.9% sobre los US$50,000 que exceden 200k = US$450). Take-home anual ≈ US$183,180.

Lo que esta calculadora NO hace

• Impuesto estatal: California puede llegar al 13.3% para sueldos altos; NY, IL, MA cobran tasas distintas; TX, FL, WA, NV, TN, SD, WY, AK no cobran. Sume su tasa estatal aparte.
• State Disability Insurance (SDI): California cobra ~1.1% y NY/NJ tienen sus propios SDI/PFL.
• Health insurance, HSA, dental, vision: las primas que su empleador descuenta del paycheck cambian el take-home real (la mayoría son pretax y bajan el income tax).
• Self-employment / 1099: estos pagan el doble de FICA (15.3% combinado) y deducen gastos del Schedule C antes del income tax. Es otro cálculo.
• Bonos y stock: los bonos se retienen al 22% federal flat (o 37% si exceden US$1M acumulado), no según los tramos normales.

Errores comunes al estimar el take-home

• Olvidar que el 401(k) NO baja FICA. El ahorro fiscal del 401(k) es solo en income tax federal y estatal, no en Seguro Social ni Medicare. Por eso un 401(k) del 10% no baja el take-home en un 10% completo.
• Asumir que la tasa marginal = tasa efectiva. Si está en el tramo del 22%, no paga 22% sobre todo su sueldo — paga 22% solo sobre la porción que excede US$50,400. Su tasa efectiva siempre es menor.
• Olvidar la standard deduction. Los primeros US$16,100 (single) o US$32,200 (MFJ) no pagan income tax federal. Es el ajuste más grande del cálculo.
• Confundir MFJ con MFS. Married filing separately rara vez conviene; los tramos y la standard deduction son la mitad. El default fiscal de un matrimonio es jointly.

También le puede interesar

Esta calculadora es solo el primer paso. Para completar la planificación de su declaración, combine el sueldo neto W-2 con estas calculadoras complementarias:

• Calculadora del W-4 (retención federal) — ajuste el Step 4c (Extra withholding) para que la retención del W-2 cubra exactamente lo que debe.
• Calculadora SE Tax 1099 — si combina W-2 con ingreso 1099, sume el SE Tax (15.3%) por separado.
• Calculadora de pagos trimestrales (1040-ES) — útil cuando la retención del W-2 no alcanza para cubrir todo el año.
• Calculadora de impuesto estatal de California — restar también el FTB y SDI 1.3% si reside en CA.
• Calculadora Child Tax Credit — descuente hasta US$2,000 por hijo calificado del impuesto federal estimado.
• Calculadora deducción estándar vs detallada — verifique si el Schedule A bajo OBBBA (SALT US$40k) le conviene más que la estándar.