Calculadora Medicare Savings Program QMB SLMB QI 2026

¿Qué son los Medicare Savings Programs (MSP)?

Los Medicare Savings Programs (MSP) son cuatro programas estatales-federales que ayudan a las personas con Medicare y bajos ingresos a pagar las primas, los deducibles, los copagos y el coaseguro. Aunque las reglas básicas y los límites federales los publica CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services), la administración y la solicitud se hace en cada estado a través del Department of Social Services (DSS) o del Medicaid Office. Los MSP no se solicitan en SSA ni en Medicare.gov.

Si su ingreso mensual es modesto y sus bienes contables están dentro de los límites, conviene revisar los MSP cuanto antes: muchas personas elegibles nunca solicitan porque no saben que existen, lo que les cuesta más de US$2,400 al año en primas de Parte B y, en el caso de QMB, también deducibles y copagos.

Los 4 niveles: QMB, SLMB, QI, QDWI

Cada nivel tiene su propio rango de ingresos y un alcance distinto:

• QMB (Qualified Medicare Beneficiary) — el más generoso. Cubre la prima de Parte A (si la paga), la prima de Parte B (US$202.90/mes en 2026), los deducibles y la mayoría de los copagos y coaseguro de Original Medicare. Si está en QMB, los proveedores que aceptan Medicare no le pueden cobrar copagos ("balance billing") aun si el plan es Medicare Advantage o si el médico está fuera de red en algunos casos.
• SLMB (Specified Low-Income Medicare Beneficiary) — paga solamente la prima de Parte B. No cubre deducibles ni copagos. Sigue siendo valiosa: US$202.90 × 12 = US$2,434.80 al año en 2026.
• QI (Qualifying Individual) — también paga la prima de Parte B, pero a diferencia de QMB y SLMB el QI depende del presupuesto federal anual asignado a cada estado y se otorga por orden de llegada cada año fiscal. Renueve la solicitud cada año.
• QDWI (Qualified Disabled and Working Individual) — para personas con discapacidad que regresaron al trabajo, perdieron Part A premium-free y tienen que pagar la prima estándar de Parte A (aproximadamente US$518/mes en 2026). El QDWI cubre esa prima.

QMB, SLMB y QI también dan inscripción automática en Extra Help (LIS) para Medicare Parte D. QDWI no incluye LIS automático; quien lo necesita debe solicitarlo por separado en SSA con el formulario SSA-1020.

Límites de ingresos y bienes 2026 (tabla)

Los siguientes son los límites federales para los 48 estados contiguos y DC, según el CY2026 LIS Resource and Cost-Sharing Memo de CMS y SSA POMS HI 00815.023:

SSA permite descontar del ingreso bruto: US$20/mes general (general income disregard) y US$65/mes earned income más la mitad del resto del earned income. Es decir, el "monthly income" que se compara con la tabla es el countable income después de estos disregards, no el bruto. Esta calculadora le pide ya el countable income — si no está seguro, tome su ingreso bruto y reste primero los descuentos correspondientes.

Diferencias entre los 48 estados, Alaska y Hawái

Los límites federales del MSP están atados al Federal Poverty Level (FPL), que el Department of Health and Human Services publica con tres tablas: una para los 48 estados contiguos + DC, una para Alaska (aproximadamente 1.25× más alta) y otra para Hawái (aproximadamente 1.15× más alta), reconociendo el costo de vida más elevado.

Los límites de bienes contables NO se ajustan por región — son los mismos en los 50 estados.

Importante: muchos estados aplican reglas más amplias que las federales. Algunos (Connecticut, Mississippi, Nueva York para ciertos casos, entre otros) eliminan el límite de bienes completamente para QMB/SLMB/QI. Otros suben el límite de ingreso. La determinación final corresponde a su DSS estatal, así que aun si esta calculadora dice "no elegible" por bienes, vale la pena confirmar.

Conexión automática con Extra Help (LIS) Parte D

Una de las razones por las que conviene solicitar un MSP aunque crea que sus medicamentos son baratos es la conexión automática con Extra Help (Low-Income Subsidy o LIS) para Medicare Parte D.

Cuando el DSS estatal lo aprueba en QMB, SLMB o QI, transmite la información a SSA, que automáticamente le otorga el LIS. En 2026 el LIS implica, según el CY2026 LIS Memo:

• Prima de Parte D: US$0 o cercana a US$0 si está inscrito en un plan benchmark.
• Deducible de Parte D: eliminado (o muy reducido).
• Copagos máximos por receta: aproximadamente US$5.10 por medicamento genérico y US$12.65 por medicamento de marca para personas con LIS full subsidy. Los montos exactos pueden variar ligeramente por inflación trimestral.
• Late Enrollment Penalty (LEP) de Parte D: eliminado mientras tenga el LIS. Esto puede ahorrar a quien acumuló muchos meses de penalty cientos de dólares al año.

QDWI no incluye el LIS automático; si necesita ayuda con Parte D, presente Form SSA-1020 directamente en SSA.

¿Quién puede calificar?

Los gates de elegibilidad básicos para los MSP son:

1. Tener Medicare Parte A o ser elegible para Parte A (con o sin prima). Si todavía no está inscrito, solicite primero Medicare en SSA llamando al 1-800-772-1213.
2. Estatus migratorio: ciudadano estadounidense o Lawful Permanent Resident (LPR) con al menos 5 años continuos en EEUU bajo ese estatus.
3. Refugiados, asilados y ciertos parolees pueden tener excepciones — pueden calificar antes de los 5 años. Verifique con un consejero SHIP o con el USCIS.
4. Holders de ITIN sin SSN no califican para Medicare y por lo tanto tampoco para los MSP. El ITIN se usa para presentar impuestos pero no establece elegibilidad para Medicare.
5. Personas con TPS (Temporary Protected Status) generalmente no califican para Medicare durante el período de TPS — confirme con SSA y un attorney de inmigración.

Esta calculadora no constituye asesoría legal de inmigración. Solo el USCIS y un attorney autorizado pueden confirmar su estatus migratorio y la elegibilidad derivada.

Cómo solicitar (DSS / SHIP / Medicaid Office)

El MSP NO se solicita en SSA ni en Medicare.gov. Cada estado tiene su propio proceso a través del DSS o Medicaid Office.

Pasos sugeridos:

1. Llame primero a SHIP (State Health Insurance Assistance Program) al 1-877-839-2675. Es asesoría gratuita, neutral y disponible en español en muchos estados. SHIP le ayuda a llenar el formulario, a entender qué documentos llevar y a verificar si su estado aplica reglas más amplias.
2. Localice su DSS o Medicaid Office estatal. La mayoría de los estados tienen el formulario en línea. Algunos requieren visita en persona; otros aceptan correo postal.
3. Reúna documentos:
   • Tarjeta de Medicare (red, white and blue card).
   • Prueba de ingreso: Social Security Award Letter, paystubs recientes, declaración de pensión, 1099-R, W-2 del último año.
   • Estados de cuenta de bancos de los últimos 3 meses (countable resources).
   • Prueba de ciudadanía (acta de nacimiento, pasaporte) o de LPR (green card).
   • Comprobante de domicilio (factura reciente).
4. Presente la solicitud y guarde copia. La determinación oficial puede tomar entre 30 y 90 días.
5. Verifique después de 60-90 días que CMS y su plan Medicare Advantage o Medicare Supplement reflejen el nuevo estatus para que no le sigan facturando primas o copagos.

Ejemplos prácticos

Caso A — Jubilada sola en Texas, ingreso modesto

María, 72 años, soltera, vive en Houston. Recibe US$1,180/mes de Social Security retirement y US$120/mes de una pensión privada. Tiene US$6,500 en una cuenta de ahorros y una casa propia (no cuenta como resource). No tiene otros bienes.

• Countable income aproximado: US$1,180 + US$120 − US$20 (general disregard) = US$1,280/mes (sin earned income).
• Resources: US$6,500 (la casa no cuenta).
• Región: 48 estados → QMB single = US$1,350 / resources = US$9,660. Califica para QMB.
• Ahorro estimado: US$2,434.80 (prima de Parte B) + ~US$1,000 (deducibles y copagos) = ~US$3,400-US$4,000/año, más Extra Help para sus medicamentos de Parte D.

Caso B — Pareja casada en Florida, ingreso intermedio

Roberto y Lucía, ambos jubilados en Miami. Ingreso conjunto mensual: US$2,150 (Social Security combinada). Resources: US$13,800 (cuentas conjuntas y CDs). No tienen earned income.

• Countable income: US$2,150 − US$20 = US$2,130/mes (married).
• Región: 48 estados → QMB married = US$1,824 (no califican), SLMB = US$2,188 (sí califican).
• Resources US$13,800 ≤ US$14,470 → dentro del límite.
• Resultado: SLMB. Ahorro estimado: US$202.90 × 12 = US$2,434.80/año (prima de Parte B cubierta) + Extra Help para Parte D.

Caso C — Persona con discapacidad trabajando en California (QDWI)

Andrés, 55 años, con discapacidad reconocida por SSA. Volvió al trabajo y por eso perdió Part A premium-free. Ahora paga la prima completa de Parte A (US$518/mes en 2026). Ingreso mensual del trabajo: US$4,800. Resources: US$22,000.

• Income límite QDWI single = US$5,400 → dentro.
• Resources límite QDWI single = US$9,660 × 4 = US$38,640 → dentro.
• Resultado: QDWI. Ahorro estimado: US$518 × 12 = US$6,216/año en prima de Parte A.
• QDWI no incluye Extra Help automático — Andrés debe presentar Form SSA-1020 por separado para Parte D si lo necesita.

Errores comunes

1. Solicitar en SSA en lugar del DSS estatal. SSA solo procesa Medicare y el LIS de Parte D. El MSP siempre va al DSS o Medicaid Office estatal.
2. No solicitar por creer que "no me toca". Muchos estados aplican reglas más amplias y aprueban casos que se ven límite con la tabla federal.
3. Contar la vivienda principal o el vehículo en los resources. No cuentan, sin importar el valor.
4. No renovar QI cada año. El QI no se renueva automáticamente y depende del presupuesto federal anual; presente la renovación cuanto antes en cada año fiscal.
5. Confundir MSP con Medicaid completo. Algunos estados extienden full Medicaid a quien califica para QMB ("dual eligible"), pero no es automático en todos lados.
6. Asumir que el LIS de Parte D requiere solicitud separada. Para QMB/SLMB/QI el LIS es automático; solo QDWI necesita el SSA-1020.
7. Ignorar el balance billing. Si está en QMB, los proveedores que aceptan Medicare no le pueden cobrar copagos ni la diferencia. Si recibe una factura, repórtelo a 1-800-MEDICARE.

Calculadoras relacionadas

Para coordinar el MSP con otros aspectos de su cobertura Medicare y su declaración de impuestos:

• Calculadora Medicare Parte B IRMAA — verifique si su MAGI le aplica un recargo IRMAA sobre la prima estándar de Parte B.
• Calculadora Medicare Parte D multa tardía — calcule la multa por inscripción tardía de Parte D (que el LIS elimina si lo aprueban en MSP).
• Calculadora subsidio Obamacare ACA — para personas que aún no llegan a Medicare (under 65) con ingresos bajos.
• Calculadora Premium Tax Credit reconciliación — reconciliación del PTC ACA para quien recibió subsidio anticipado.
• Calculadora HSA aporte máximo 2026 — coordinación HSA antes de inscribirse en Medicare (una vez en Medicare ya no se puede aportar a HSA).

Fuentes (todas .gov)

• Medicare.gov — Medicare Savings Programs
• CMS — Qualified Medicare Beneficiary (QMB) Program
• CMS — CY2026 LIS Resource and Cost-Sharing Memo
• SSA POMS — HI 00815.023, Medicare Savings Programs Income and Resource Limits
• Medicare.gov — 2026 Part B premium ($202.90)
• SSA — Apply for Extra Help with Medicare Prescription Drug Plan Costs (Form SSA-1020)

Aviso. Esta calculadora ofrece una estimación general basada en los límites federales 2026 publicados por CMS y SSA, la prima de Parte B 2026 publicada por Medicare.gov y los multiplicadores aproximados para Alaska y Hawái. Cada estado puede aplicar reglas más amplias o documentación distinta. La determinación oficial corresponde a su Department of Social Services (DSS) estatal o Medicaid Office, NO a SSA ni a Medicare.gov. Esta página no constituye asesoría legal de inmigración ni de Medicare individualizada — consulte con un consejero SHIP gratuito antes de tomar decisiones que afecten su cobertura.